4月20日，廈門國際銀行發(fā)布《2022年小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券(第一期)募集說明書》(下稱《募集說明書》)，其2021年業(yè)績隨之披露。去年廈門國際銀行資產(chǎn)規(guī)模突破萬億門檻，達(dá)10084.57億元。
但去年廈門國際銀行營業(yè)收入?yún)s有所下降。4月22日，廈門國際銀行一位人士告訴記者，營收下降與投資收益下降、加大減費(fèi)讓利等因素有關(guān)。且該行轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期，這在一定程度上對其短期營收的產(chǎn)生影響。2022年，廈門國際銀行將在資產(chǎn)端加大結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整力度，向輕資本業(yè)務(wù)及零售業(yè)務(wù)傾斜，同時(shí)還將通過提升非利差收入等方式加強(qiáng)盈利能力。
跨境布局
廈門國際銀行前身是我國第一家中外合資銀行，成立于1985年8月，2013年改制為城市商業(yè)銀行。廈門國際銀行總部位于廈門，在北京、上海、廣州、深圳、福州、香港、澳門等地共設(shè)有130余家營業(yè)性機(jī)構(gòu)。
國際化業(yè)務(wù)是廈門國際銀行的一大特色，澳門國際銀行和香港集友銀行是該行附屬機(jī)構(gòu)。截至2021年末，廈門國際銀行港澳臺地區(qū)貸款和墊款金額為1058.14億元，在貸款和墊款總額中占比18.65%。
截至2021年末，廈門國際銀行資產(chǎn)總額達(dá)10084.57億元。近年來，廈門國際銀行資產(chǎn)總額持續(xù)增長，2018年-2020年分別為8061.05億元、9155.25億元、9501.46億元。可見，在2021年該行資產(chǎn)總額首次突破萬億大關(guān)。
《2022年廈門國際銀行股份有限公司小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券(第一期)信用評級報(bào)告》(下稱《評級報(bào)告》)指出，廈門國際銀行區(qū)位競爭優(yōu)勢及多元牌照優(yōu)勢明顯，該集團(tuán)擁有銀行、證券、資管、投行等多張金融牌照。《評級報(bào)告》認(rèn)為，廈門國際銀行資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長，綜合競爭力位居城商行前列。
不過，在資產(chǎn)規(guī)模增長的同時(shí)，廈門國際銀行的盈利能力不算強(qiáng)勁。
2021年，廈門國際銀行凈利潤58.23億元，較2020年增長約1億元，漲幅1.66%。該行營業(yè)收入甚至出現(xiàn)了下降，2021年?duì)I收為167.97億元，而2020年?duì)I收為177.12億元。
關(guān)于營業(yè)收入下降的原因，廈門國際銀行一位人士對記者表示：“一是過去一年市場行情變動較大，債券市場交易機(jī)會減少，整體利率波動幅度較2020年大幅收窄，投資收益同比下降;二是我行去年投資較多國債、基金等，其收益及分紅可減免所得稅，免稅導(dǎo)致收益率相對較低，影響營業(yè)收入;三是去年以來，我行加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利力度，全年減費(fèi)讓利9.85億，是2020年同期的1.42倍。此外，2021年我行處于高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型深化的關(guān)鍵期，這在一定程度上對我行短期營收的提升產(chǎn)生影響。”
主要監(jiān)管指標(biāo)方面，2021年末,廈門國際銀行不良貸款率為1.06%，撥備覆蓋率為201.04%,資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.73%、10.44%、9.44%，符合監(jiān)管要求。
提升盈利能力
關(guān)于2022年的發(fā)展規(guī)劃，廈門國際銀行人士對本報(bào)記者透露，該行將進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，加大金融科技投入，在普惠金融、科技金融、跨境金融等方面挖掘新的增長點(diǎn)，努力實(shí)現(xiàn)發(fā)展速度、效益與質(zhì)量的平衡，將從多方面入手提高盈利能力。
去年廈門國際銀行營收受到債券市場投資影響，記者了解到，2022年該行將加強(qiáng)市場分析和研判，提升債券價(jià)差收入，豐富并優(yōu)化營業(yè)收入結(jié)構(gòu)。
同時(shí)，“本行將進(jìn)一步提升非利差收入，強(qiáng)化產(chǎn)品的創(chuàng)新和開發(fā)，做優(yōu)做強(qiáng)債券承銷及跨境投行資管業(yè)務(wù)，拓寬手續(xù)費(fèi)收入來源，著力提升中間業(yè)務(wù)收入占比。”廈門國際銀行人士對記者這樣說道。
不過，從去年數(shù)據(jù)來看，利息凈收入仍是廈門國際銀行2021年?duì)I業(yè)收入的主要來源，占比達(dá)96.04%。去年該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為1.4億元，較2020年還有所下降。近年來，該行手續(xù)費(fèi)及傭金支出上漲明顯。
根據(jù)《募集說明書》，零售業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)及傭金支出有所增加的原因是，廈門國際銀行大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)。
零售業(yè)務(wù)是廈門國際銀行的一個重要轉(zhuǎn)型方向。值得注意的是，據(jù)《募集說明書》介紹，該行2013年改制為中資銀行后才獲得零售業(yè)務(wù)牌照準(zhǔn)入，由于業(yè)務(wù)起步時(shí)間晚，網(wǎng)點(diǎn)布局等需要逐步配置，雖近年來大力推動零售與公司業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)，但轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)軌過程短等客觀原因，導(dǎo)致其零售業(yè)務(wù)占比相對偏低。未來將進(jìn)一步優(yōu)化核心負(fù)債比例指標(biāo)。
截至2021年末，廈門國際銀行境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)零售存款規(guī)模為591.55億元，同比增長24.18%，2020年境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)零售存款增速為25.76%。可見，近年來其零售業(yè)務(wù)發(fā)展較快。
廈門國際銀行人士也對記者表示，2022年該行將持續(xù)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，資產(chǎn)端加大結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整力度，向輕資本業(yè)務(wù)及零售業(yè)務(wù)傾斜，提升資本使用效率。同時(shí)，負(fù)債端加快存款上量，特別是加大活期存款、中長期穩(wěn)定存款的拓展力度，持續(xù)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，合理壓降客戶存款成本，實(shí)現(xiàn)向負(fù)債質(zhì)量要效益，穩(wěn)步提高盈利能力。
“今年，廈門國際銀行將進(jìn)一步響應(yīng)政府與監(jiān)管號召，加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，支持普惠小微以及民營企業(yè)、制造業(yè)等實(shí)體企業(yè)發(fā)展，積極減費(fèi)讓利，保持適度的盈利增長。”廈門國際銀行人士表示。
