小微企業(yè)，是一個(gè)龐大的群體。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年3月末，我國(guó)納入市場(chǎng)監(jiān)管總局小微企業(yè)名錄的個(gè)體工商戶為6523萬(wàn)戶，龐大數(shù)字背后，貸款數(shù)據(jù)卻顯現(xiàn)出小微企業(yè)的困局。第四次經(jīng)濟(jì)普查顯示，中小微企業(yè)法人單位1807萬(wàn)家中，得到中小銀行發(fā)放信貸的僅占8%。
融資難問(wèn)題反而為度小滿金融的發(fā)展提供了思路，2018年度小滿全新成立之后，一方面延承技術(shù)基因繼續(xù)做強(qiáng)金融科技，另一方面將服務(wù)對(duì)象定位為小微企業(yè)。
但是，為小微企業(yè)提供金融服務(wù)，首先需啃“硬骨頭”。比如，信息不對(duì)稱、交易成本高、風(fēng)控難度大等難題如何破解？為此，度小滿金融基于多維度的應(yīng)用與數(shù)據(jù)場(chǎng)景，通過(guò)大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)客戶的識(shí)別與風(fēng)控，有力拓展了傳統(tǒng)金融的服務(wù)模式與邊界。
成立僅一年，2019年9月，根據(jù)中國(guó)人民大學(xué)發(fā)布的《普惠金融賦能就業(yè)研究報(bào)告》顯示，度小滿金融信貸服務(wù)通過(guò)科技賦能，在服務(wù)小微、推動(dòng)就業(yè)方面取得了階段性成效。其中，帶動(dòng)就業(yè)323.2萬(wàn)人次；信貸用戶中小微企業(yè)主等人群占比超65%，“新時(shí)代個(gè)體戶”成為度小滿金融重點(diǎn)服務(wù)群體。除了雪中送炭，還有錦上添花，受助企業(yè)中，已有48%的用戶擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍，40%的用戶在獲得信貸后從兼職經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向全職創(chuàng)業(yè)。
今年的特殊時(shí)期，讓很多小微企業(yè)缺錢焦慮。“對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，能及時(shí)獲得貸款，就相當(dāng)于‘救命’。”山西一家鞋店老板老陳說(shuō)。往年的春節(jié)假期，都是老陳鞋店生意最火的時(shí)候。
特殊時(shí)期，生意停擺幾個(gè)月。“三四月是我最難熬的兩個(gè)月。”鞋店是老陳的多年心血，他寄希望特殊時(shí)期過(guò)后能夠消費(fèi)反彈，所以一直維持店面。因?yàn)橘Y金無(wú)法回籠，基礎(chǔ)開(kāi)銷之后連給員工開(kāi)工資的錢都沒(méi)有了。
“店員們也不容易，現(xiàn)在工作難找，還是想把基本工資發(fā)出來(lái)，讓大家共渡難關(guān)。”聽(tīng)說(shuō)度小滿有錢花項(xiàng)目后，老陳很快借到了一筆應(yīng)急資金，給店員們發(fā)了工資。挺過(guò)難關(guān)之后，最近老陳鞋店的銷售額已經(jīng)逐漸回升。
可以說(shuō)，特殊時(shí)期，度小滿金融兌現(xiàn)了讓普惠金融持續(xù)發(fā)展的理念。腳步不但沒(méi)有停止，反而按下了金融科技加速鍵。數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)，度小滿金融科技業(yè)務(wù)已經(jīng)簽約80家銀行，預(yù)計(jì)全年?duì)I收增長(zhǎng)三倍以上；磐石查詢量比去年12月份增長(zhǎng)50%，預(yù)計(jì)全年增長(zhǎng)200%以上；語(yǔ)音機(jī)器人服務(wù)人數(shù)較去年底增長(zhǎng)三倍；在教育分期業(yè)務(wù)方面，其中40%以上用戶來(lái)自農(nóng)村，15%來(lái)自國(guó)家貧困縣，超80萬(wàn)用戶是大專以下學(xué)歷；在信貸業(yè)務(wù)上，度小滿金融與金融機(jī)構(gòu)共同服務(wù)的客戶，有65%為小微企業(yè)主和兼職創(chuàng)業(yè)者。度小滿通過(guò)研發(fā)有錢花、“小滿助力計(jì)劃”、教育分期貸等金融產(chǎn)品，不斷釋放金融科技的力量，讓有需求者普遍享受普惠金融帶來(lái)的紅利。
如今從事IT行業(yè)的小王，僅用了3年時(shí)間就實(shí)現(xiàn)工資翻了3倍。原本只是在工廠打工的小王，道出了其中的秘密。“現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，朋友推薦我報(bào)培訓(xùn)班學(xué)軟件開(kāi)發(fā)，但是當(dāng)時(shí)在工廠上班根本就沒(méi)錢交學(xué)費(fèi)。”為學(xué)費(fèi)發(fā)愁之際，小王發(fā)現(xiàn)了度小滿有錢花教育分期貸，順利地貸到19800元。
“不但交了學(xué)費(fèi)，還解決了我的后顧之憂，貸款可以分成18期，前6期每月利息只有200多元。”就這樣，教育分期貸不但減輕了小王的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，還實(shí)現(xiàn)他職業(yè)提升的夢(mèng)想。
2019年，央行等六部委公布了46個(gè)金融科技試點(diǎn)，度小滿憑借大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能客服機(jī)器人及支付科技躋身行列，同時(shí)，還承擔(dān)其中三個(gè)試點(diǎn)項(xiàng)目。梳理度小滿的發(fā)展過(guò)往可以發(fā)現(xiàn)，無(wú)論研發(fā)什么項(xiàng)目，風(fēng)控永遠(yuǎn)擺在第一位。
度小滿金融CEO朱光表示：無(wú)論幫扶對(duì)象是誰(shuí)，必須依靠大數(shù)據(jù)風(fēng)控基礎(chǔ)來(lái)解決資金難題，只有平衡好風(fēng)險(xiǎn)，才能實(shí)現(xiàn)普惠金融可持續(xù)發(fā)展。
