在多家部門及機構(gòu)的帶動下，普惠金融進入快速發(fā)展期。不論是銀行業(yè)金融機構(gòu)還是非銀機構(gòu)，最近幾年都向普惠金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域進行傾斜，并探索更多可持續(xù)的業(yè)務(wù)模式。
據(jù)中國銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)，截至今年5月末，普惠型小微企業(yè)的貸款余額為10.25萬億元，比2018年年初增長了33.46%，高于各項貸款增速14.17個百分點。今年前5個月新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)的貸款利率是6.89%，較2018年一季度降低0.92個百分點。此外，農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)提質(zhì)成效顯著。截至2018年底，銀行網(wǎng)點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達到96%，基礎(chǔ)金融服務(wù)的村級覆蓋率達到97%。
就組織機構(gòu)而言，銀行業(yè)應(yīng)當是服務(wù)小微企業(yè)的主體。2017年的政府工作報告提出，鼓勵大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部。中國人民銀行、銀保監(jiān)會等五部門下發(fā)的《關(guān)于進一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》提出，要健全普惠金融組織體系，增強小微企業(yè)貸款的持續(xù)供給能力。2018年，國有大型銀行、股份制銀行、地方法人機構(gòu)根據(jù)自身特點，不斷完善內(nèi)部組織架構(gòu)，形成多樣化的普惠金融組織體系。
據(jù)中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會日前發(fā)布的《中國小微企業(yè)金融服務(wù)白皮書》顯示，截至2018年末，5家國有大型銀行均已完成普惠金融事業(yè)部掛牌，建立了適應(yīng)普惠金融服務(wù)需要的事業(yè)部管理體制，并在此基礎(chǔ)上進一步形成各具特色的普惠金融服務(wù)模式。
工商銀行的441家二級分行中，除了少數(shù)專業(yè)分行外，均已設(shè)立普惠金融服務(wù)機構(gòu)。全行共成立258家小微中心，實現(xiàn)了普惠金融專營服務(wù)中心全覆蓋，統(tǒng)一承擔轄內(nèi)小微金融業(yè)務(wù)的市場營銷和風險管理職責。農(nóng)業(yè)銀行為普惠金融事業(yè)部做好配套保障，設(shè)立了8個中后臺支持中心，同時，加強專營機構(gòu)和示范支行的建設(shè)。截至2018年，已設(shè)立800家左右專營機構(gòu)，在“雙創(chuàng)”示范基地、各類園區(qū)、專業(yè)市場、特色商圈等小微企業(yè)聚集地區(qū)設(shè)立了100家左右小微金融服務(wù)示范支行。
中國銀行2018年重新整合了中小企業(yè)部和普惠金融事業(yè)部，組建新的普惠金融事業(yè)部，在36家一級分行全部成立普惠金融事業(yè)分部，在二級分支行成立普惠金融服務(wù)中心，將全行營業(yè)網(wǎng)點作為普惠金融基礎(chǔ)服務(wù)網(wǎng)點。中國銀行還與中銀富登村鎮(zhèn)銀行、中銀消費金融公司形成“1+2”的普惠金融服務(wù)模式。建設(shè)銀行搭建三級垂直組織架構(gòu)，將普惠金融服務(wù)機構(gòu)向省、市級分行以及縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸，全部37家一級分行、超過300家二級分行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，并在網(wǎng)點機構(gòu)尚未覆蓋的縣域農(nóng)村設(shè)立助農(nóng)金融服務(wù)點“裕農(nóng)通”，共計15.1萬個，覆蓋全國31個省(自治區(qū)、直轄市)，服務(wù)農(nóng)戶超過1100萬戶。交通銀行自上而下優(yōu)化普惠金融體制，除總行和省直分行層面設(shè)有普惠金融事業(yè)部外，省轄分行層面均掛牌成立普惠金融事業(yè)部，已有約三分之一的省轄分行單設(shè)普惠金融事業(yè)部。
截至2018年末，10家股份制銀行在總行設(shè)立普惠金融事業(yè)部或服務(wù)中心。民生銀行采用扁平化運作模式，在總行層面成立普惠金融事業(yè)部，實行矩陣式事業(yè)部體制，協(xié)調(diào)、推進全行小微金融業(yè)務(wù);在分行層面成立小微企業(yè)金融事業(yè)部分部，通過小微金融中心(支行)、小微便利店等專業(yè)化服務(wù)網(wǎng)點，提高小微金融的覆蓋率與可得性。中信銀行注重普惠金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理和頂層設(shè)計，在總行和20家重點分行設(shè)立普惠金融一級部。華夏銀行在總行成立普惠金融事業(yè)部的基礎(chǔ)上，正在推動完成分行組建普惠金融機構(gòu)，逐步實現(xiàn)邊界內(nèi)相對獨立的“五專”機制，進一步聚焦小微企業(yè)。浙商銀行自上而下構(gòu)建起矩陣型、穿透式、三層級普惠金融經(jīng)營管理體系，在原有小企業(yè)信貸中心基礎(chǔ)上成立普惠金融事業(yè)部，并在全國20多家分行設(shè)立了分部。而未設(shè)立普惠金融事業(yè)部的股份制銀行也探索設(shè)立普惠金融中心。招商銀行在44家一級分行設(shè)立了普惠金融服務(wù)中心，下轄355個普惠金融專業(yè)服務(wù)團隊，專門負責服務(wù)小微企業(yè)，覆蓋全國主要城市區(qū)域。
地方法人金融機構(gòu)利用貼近基層的天然優(yōu)勢，持續(xù)擴大服務(wù)半徑，金融服務(wù)觸角不斷向下、向小、向農(nóng)延伸，有效拓展了金融服務(wù)的廣度。截至2018年末，農(nóng)村商業(yè)銀行從2017年的1262家增加至2018年的1427家，村鎮(zhèn)銀行從2017年的1562家增加至2018年的1616家，銀行業(yè)網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達到95.9%，較好地發(fā)揮了農(nóng)村金融機構(gòu)普惠金融的作用。北京銀行設(shè)立47家科技、文創(chuàng)及小微特色支行，2家文創(chuàng)專營支行，11家“信貸工廠”，推動小微業(yè)務(wù)專職專業(yè)化運營，并設(shè)立首家銀行系統(tǒng)創(chuàng)客中心，累計服務(wù)民營小微企業(yè)超10萬家。
推進普惠金融，不僅需要金融機構(gòu)參與，更需要監(jiān)管部門政策發(fā)力。記者獲悉，未來，監(jiān)管部門將進一步加強制度保障來促進普惠金融發(fā)展。
監(jiān)管部門人士日前對媒體表示，下一步銀保監(jiān)會將繼續(xù)強化制度保障，凝聚各方合力，共同推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。銀保監(jiān)會正在與人民銀行共同研究制定金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估辦法，擬于近期下發(fā)。同時為了解決信貸利率的后顧之憂，銀保監(jiān)會正在細化完善普惠金融業(yè)務(wù)的盡職免責指導意見。此外，還將發(fā)揮地方政府的職能作用，通過貼息、補貼、獎勵等配套措施，引導政府型融資擔保機構(gòu)降低融資擔保費率，進而降低小微企業(yè)的貸款和涉農(nóng)貸款的綜合融資成本。另外，監(jiān)管部門還將進一步加強政策引領(lǐng)，推動數(shù)字普惠金融的可持續(xù)發(fā)展。
