8月25日，京東數(shù)字科技集團(tuán)（下稱(chēng)“京東數(shù)科”）攜手《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》在上海舉辦“攜手跨越，重塑增長(zhǎng)——第二屆資管科技行業(yè)高峰論壇”，共議新時(shí)代資管行業(yè)的新責(zé)任和新生態(tài)。
京東數(shù)科副總裁、財(cái)富管理業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陳燦輝在主題演講中表示，數(shù)字化是下一階段財(cái)富管理行業(yè)的主旋律。面向金融行業(yè)和財(cái)富管理行業(yè)的“增長(zhǎng)”訴求，作為一個(gè)聯(lián)結(jié)用戶(hù)與金融機(jī)構(gòu)的開(kāi)放平臺(tái)，京東金融就是以數(shù)字化為核心邏輯，做金融機(jī)構(gòu)的“第二增長(zhǎng)場(chǎng)景”，助力金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造三重增長(zhǎng)價(jià)值。
數(shù)字化時(shí)代，財(cái)富管理需多維度重塑
近年來(lái)，得益于經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中國(guó)的財(cái)富管理也迅速崛起，現(xiàn)已成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)財(cái)富管理產(chǎn)品余額已經(jīng)達(dá)到46萬(wàn)億元。而根據(jù)去年中國(guó)建設(shè)銀行聯(lián)合波士頓咨詢(xún)公司（BCG）發(fā)布的《中國(guó)私人銀行2019—守正創(chuàng)新，匠心致遠(yuǎn)》報(bào)告測(cè)算， 2023年中國(guó)個(gè)人可投資金融資產(chǎn)有望達(dá)到243萬(wàn)億元人民幣，年復(fù)合增長(zhǎng)率恢復(fù)為約11%，財(cái)富管理行業(yè)還將迎來(lái)巨大的增長(zhǎng)空間。
隨著行業(yè)發(fā)展，中國(guó)財(cái)富人群、財(cái)富總量的增加，財(cái)富人群的特點(diǎn)和對(duì)財(cái)富管理需求的改變，也都在倒逼互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)，從以產(chǎn)品銷(xiāo)售為主要導(dǎo)向的“跑馬圈地”的高速度發(fā)展向“精耕細(xì)作”的高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，財(cái)富人群對(duì)財(cái)富管理平臺(tái)的專(zhuān)業(yè)性、產(chǎn)品篩選、資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶(hù)體驗(yàn)和綜合財(cái)富規(guī)劃等專(zhuān)業(yè)能力的要求逐漸提高。
陳燦輝表示，新時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理不再是單純線上化的導(dǎo)流和獲客，而是通過(guò)數(shù)字化手段，為用戶(hù)的財(cái)富管理行為提供決策支持及增值服務(wù)。財(cái)富管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不僅僅是簡(jiǎn)單采用新技術(shù)的過(guò)程，而是需要從用戶(hù)、產(chǎn)品、需求及服務(wù)等多個(gè)維度全面重塑。
構(gòu)建開(kāi)放生態(tài)，為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造三重增長(zhǎng)價(jià)值
要用數(shù)字化的思維，把握財(cái)富管理轉(zhuǎn)型升級(jí)的新浪潮、新方向，獲得發(fā)展新動(dòng)能，財(cái)富管理平臺(tái)就不能僅僅是一個(gè)簡(jiǎn)單的信息展示和交易撮合平臺(tái)，而是要打造一個(gè)開(kāi)放的生態(tài)，聯(lián)結(jié)用戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)，幫助金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為用戶(hù)決策提供幫助及服務(wù)。
陳燦輝說(shuō)：“這就需要我們站在用戶(hù)立場(chǎng)上，為金融機(jī)構(gòu)提供平臺(tái)化的服務(wù)及工具，搭建數(shù)字化財(cái)富管理場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和數(shù)字化增長(zhǎng)，最終為雙方創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值。”
此前，京東數(shù)科提出了“首席增長(zhǎng)官”的定位，這個(gè)“首席增長(zhǎng)官”是面向全行業(yè)而言的，也包括面向金融行業(yè)和財(cái)富管理行業(yè)的“增長(zhǎng)”訴求。作為一個(gè)聯(lián)結(jié)用戶(hù)與金融機(jī)構(gòu)的開(kāi)放平臺(tái)，京東金融就是以數(shù)字化為核心邏輯，做金融機(jī)構(gòu)的“第二增長(zhǎng)場(chǎng)景”。
京東金融App天然是一個(gè)數(shù)字化的場(chǎng)景，在這個(gè)開(kāi)放的平臺(tái)上，有數(shù)字化的用戶(hù)、數(shù)字化的底座、數(shù)字化的工具，能夠助力金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造三重增長(zhǎng)價(jià)值。
第一層價(jià)值，對(duì)機(jī)構(gòu)來(lái)講，京東金融App本身是一個(gè)巨大優(yōu)質(zhì)用戶(hù)的場(chǎng)景，聚集了許多年輕人和奮斗者，他們是中國(guó)金融消費(fèi)者的新增長(zhǎng)級(jí)。基于這樣一個(gè)場(chǎng)景，金融機(jī)構(gòu)一方面可以為這些用戶(hù)提供服務(wù)，另一方面可以借助京東金融App的各類(lèi)用戶(hù)權(quán)益與服務(wù)去激活老用戶(hù)，并強(qiáng)化用戶(hù)粘性。
第二層價(jià)值，京東金融App作為一個(gè)開(kāi)放平臺(tái)，能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)財(cái)富產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)提供必要的運(yùn)營(yíng)工具，包括智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)、數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)、智能投顧工具、直播工具等，助力金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建屬于自己的財(cái)富管理產(chǎn)品數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)和運(yùn)營(yíng)能力，針對(duì)用戶(hù)做更加精細(xì)化的高效運(yùn)營(yíng)，從而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)。
第三層價(jià)值，金融機(jī)構(gòu)可將在京東金融App上運(yùn)營(yíng)所積累的客戶(hù)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)和產(chǎn)品匹配能力，向自身數(shù)字化場(chǎng)景以及其他第三方場(chǎng)景進(jìn)行復(fù)制，并進(jìn)行多場(chǎng)景的擴(kuò)展，從而根據(jù)客戶(hù)生命周期繼續(xù)提升總用戶(hù)規(guī)模，從根本上提升增長(zhǎng)能力。
陳燦輝說(shuō)：“在數(shù)字化運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)上，京東金融可以攜手金融機(jī)構(gòu)，為財(cái)富管理人群提供海量的產(chǎn)品選擇，并根據(jù)金融適當(dāng)性原則，為用戶(hù)提供篩選和展示符合個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的金融產(chǎn)品，并為用戶(hù)提供內(nèi)容服務(wù)輔助決策的市場(chǎng)信息和金融知識(shí)，滿足用戶(hù)的多樣化財(cái)富管理需求。”
攜手跨越，做聯(lián)結(jié)用戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)的開(kāi)放平臺(tái)
財(cái)富管理科技化、數(shù)字化的深度應(yīng)用是必然趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理行業(yè)正處于數(shù)字化向智能化過(guò)渡的階段，平臺(tái)要更多的應(yīng)用技術(shù)手段，為用戶(hù)提供更加優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管理服務(wù)，做到精細(xì)化運(yùn)營(yíng)和投資者教育。
陳燦輝認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)的智能化不僅僅是加強(qiáng)AI應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)更多財(cái)富管理功能。從更深遠(yuǎn)的視角來(lái)看，隨著未來(lái)監(jiān)管的規(guī)范落地以及底層資產(chǎn)的豐富，智能投顧模式或許才是大眾用戶(hù)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的最終歸宿。
他表示，京東金融將依托科技、業(yè)務(wù)和生態(tài)的聯(lián)結(jié)，幫助金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，提升自身的增長(zhǎng)動(dòng)力，以數(shù)字化手段助力降低金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。“這歸根結(jié)底，需要我們依靠數(shù)字化手段，與金融機(jī)構(gòu)‘朋友’攜手跨越，重塑增長(zhǎng)。“陳燦輝強(qiáng)調(diào)。最終，通過(guò)金融服務(wù)場(chǎng)景、金融用戶(hù)、金融業(yè)務(wù)，直接聯(lián)結(jié)到金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)體系，為金融機(jī)構(gòu)搭建新的增長(zhǎng)場(chǎng)景，向新客群、新業(yè)務(wù)要增長(zhǎng)。
第二屆資管科技行業(yè)高峰論壇由清華大學(xué)金融科技研究院作為學(xué)術(shù)指導(dǎo)單位。邀請(qǐng)全國(guó)政協(xié)委員、證監(jiān)會(huì)原副主席、上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院執(zhí)行理事屠光紹，全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)原副理事長(zhǎng)王忠民、中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)賀竹君，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所教授、天風(fēng)證券特邀經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉煜輝，京東數(shù)字科技集團(tuán)CEO陳生強(qiáng)等重磅嘉賓出席。
