8月25日，由北京金融街服務局、國家金融與發展實驗室金融科技研究中心主辦，金融科技50人論壇、神州信息協辦，中國人民大學國家發展與戰略研究院、中國人民大學國際貨幣研究所、浙江大學互聯網金融研究院、中關村互聯網金融研究院、深圳市金融科技協會作為學術支持單位的“金融科技創新應用與發展”研討會暨首屆“NIFD-DCITS全球金融科技創新案例”入庫證書頒發及新征集啟動儀式在金融街i客廳舉辦。本次會議通過新浪財經、新華財經等平臺進行了同步直播。
2019年12月在中國人民銀行的支持指導下，北京市率先在全國開展金融科技創新監管試點。2020年1月，央行工作會議圈出了2020年的七大工作重點，特別提出將“加強金融科技研發和應用”。 “全球金融科技創新案例征集2020”率先呼應了這個主題，對金融科技應用的優秀案例進行了有效的發掘與研究。
北京市西城區委副書記、區長孫碩，神州信息董事長郭為出席會議并致辭。
北京市西城區委副書記、區長孫碩肯定了本次研討會對于推動金融科技創新發展，構建產學研一體化，打造、完善金融科技全鏈條生態系統的積極作用，指出當下全球對金融科技的迅猛發展是有高度一致的共識的，并從三個方面介紹了西城區發展金融科技，服務金融科技創新監管試點的相關情況。
第一，對標紐約“硅巷”、倫敦“硅環島”，“金科新區”建設取得初步成效。西城區通過加快提升街區品質和空間承載力，對標國際一流優化營商環境，先后發布了專項支持政策“金科十條”等政策措施，為入駐企業提供了發展空間與政策支持。同時，加強企業引進推進重點項目落地，不斷推動西城區內金融科技產業生態日益完善。
第二，全力服務金融科技創新監管試點，鞏固核心承載力的優勢。孫碩指出，發展監管科技、服務國家金融監管，是金融街作為國家金融管理中心的重要職責和應有之義。2019年底，西城區積極配合人民銀行營業管理部和市地方金融監管局開展金融科技創新監管試點工作。同時，為進一步加快推進金融科技創新監管試點應用與發展，西城區配合市地方金融監管局建設集開放性、共享性、公共性于一體的研發平臺。在國際交流合作方面，西城區還將舉辦金融科技平行分論壇，以全球視野搭建國際金融科技對話和高端交流合作平臺，更好服務金融科技創新發展。
第三，創造金融科技應用場景，不斷提升城市治理智慧化水平。孫碩介紹道，西城區計劃未來三年在金融街、“金科新區”等重點地區新建23個新裝備新技術應用重點項目，總投資16.6億元。同時西城區將加大力度與高科技行業中的領軍企業、獨角獸企業等合作，對優秀企業和示范項目，將予以政策和資金支持。不斷推動金融服務嵌入區域公共政務、民生服務應用場景，增強金融科技服務實體經濟的能力。
神州信息董事長郭為回顧了神州信息從事金融科技行業30余年來完成的技術突破以及近期參與沙箱試點的經歷，重點分享了神州信息在銀行整體架構、分布式核心、企業級微服務平臺方面金融科技創新的應用成果。介紹了在神州信息銀行應用架構藍圖ModelBank5.0的指引下，金融科技研發將基于開放銀行理念，匯聚AI、區塊鏈、大數據與物聯網等新技術應用，在金融安全的前提下，全面助力銀行架構升級和數字化轉型。
郭為強調，金融安全是國家安全，金融的本質是服務實體經濟。神州信息一方面基于分布式技術的全面應用與推廣，尤其是分布式架構以及分布式核心系統的建設，為中國自主創新的基礎軟硬件環境的具體落地打通了路徑，并成為銀行信創發展的必備條件，保障國家金融安全;另一方面，談到服務實體經濟和普惠金融重點是普惠三農，及疫情下中小微企業是否能夠借助金融資本渡過難關。最關鍵是技術的應用落地，讓農民能夠使用銀行貸款、資產管理等金融工具與服務。例如，通過區塊鏈技術、人工智能及大數據，解決農戶資金問題，使更多農民愿意生產生豬。其次，在數字貨幣和區塊鏈技術上，通過使資產可管理、可視化，讓中小微企業數據資產上鏈，獲得銀行資金支持，達到幫扶目的。
最后，郭為表示參與全球金融科技創新案例的工作是非常重要和有價值的。神州信息作為金融科技企業將不辱使命、不負期望，繼續推進金融科技成果轉化，以最好的金融科技成果促進金融科技發展。
中國人民銀行科技司二級巡視員、金標委秘書長楊富玉，北京金融科技研究院院長謝平，CFT50學術成員、中國銀行業協會首席信息官高峰，CFT50學術委員、浙江大學國際聯合商學院、互聯網金融研究院院長賁圣林，CFT50青年成員、光大科技創新總監兼戰略發展部總經理王碩，CFT50學術成員、中關村互聯網金融研究院院長劉勇圍繞“金融科技創新應用與發展”進行了精彩的發言。會議由國家金融與發展實驗室副主任、CFT50學術委員楊濤主持。
主持人楊濤 國家金融與發展實驗室副主任
中國人民銀行科技司二級巡視員、金標委秘書長楊富玉分享了金融標準領域的動態、需求及未來展望，強調了金融標準在金融科技創新應用與發展中的重要作用。
當前，在黨中央、國務院領導下，人民銀行積極踐行金融科技柔性監管理念。一是加大金融科技標準供給，制修訂發布了分布式賬本技術等金融應用規范、移動金融客戶端應用軟件等安全管理規范、網上銀行系統信息安全通用規范和個人金融信息保護技術規范;二是建立標準檢測認證體系，完成近100項金融科技產品認證;三是強化金融科技監管實施，提高金融科技事中、事后監督管理的標準化、科學化水平;四是鼓勵企業標準創新領跑，構建以標準引領、企業履責、政府監管為基礎的管理體系，營造金融相關企業之間比學趕超、競爭上游的氛圍。
國內外相關標準需求與供給動態值得關注。一是漢字編碼標準急需全面落地實施;二是全球數據和交換標準化需求迫切;三是各國普遍關注網絡安全標準建設;四是全球積極開展標準戰略規劃編制。
楊富玉指出，未來圍繞金融科技健康發展，標準應更好地發揮基礎、支撐和引領作用。堅持金融標準要為民利企，推動標準助力創新與開放，推進多層次金融標準供給，并且統籌做好“十四五”規劃，為我國經濟金融創新、協調、綠色、開放、共享發展做出應有貢獻。
北京金融科技研究院院長謝平簡單介紹了已經公示的監管沙箱試點項目情況，并根據試點項目的金融業務分類進行了簡單的分析。
謝平指出，在支付類試點項目中，雖然手機POS與虛擬信用卡是小突破，但自掃碼支付出現以來，移動支付方面沒有出現突破性技術。謝平認為，由于央行數字貨幣有免費、法定不受限、不依靠網絡等明顯優勢，在未來對于移動支付將產生挑戰。
從風控類試點項目可以看出，此類項目重點不在算法和人工智能運用，而在于數據是否充足。謝平指出，央行8月18日在貴安開工建設的金融基礎數據中心有征信、銀聯、網聯的高頻數據，有金融機構周月統計數據，加上工商、稅收、財政等政務數據，雖然還缺電商和地圖數據，但建成后足以挑戰阿里、騰訊。
八個區塊鏈類的試點項目涉及保障身份、數據和交易的真實性，運用了如分布式技術、保障資金安全(跨境支付)等。謝平指出，3月《金融分布式賬本技術安全規范》是國內金融業的第一個區塊鏈規范，而此次央行發布的《區塊鏈技術金融應用評估規則》則是由權威機構頒發、較為完整的對區塊鏈體系和產品的技術標準和評估辦法，從頂層設計的角度給出了一整套的評估規范，這對于未來區塊鏈技術在金融行業健康發展有至關重要的意義。
從五個供應鏈金融類的試點項目可以看出，主要是保障應收款、應付款的循環對沖，運用技術保障質押商品不被挪用，這方面的技術目前已經成熟。謝平指出，供應鏈金融體現了技術賦能金融提能增效，是一個典型案例。供應鏈金融的發展前景很大，范圍在擴大。
綜合上述分析，謝平針對試點項目做了四點總結。第一，金融科技的發展主要是技術，不是在金融。從入選項目看來，里程碑式的技術創新以及金融科技的通用技術創新很少，大部分是個案的運用。但試點項目可明顯提高應用效果，其在商業上是可持續的，可以提能增效。第二，保險科技的發展沒有體現，這與當前大數據發展不夠完善不無關系。第三，證券科技也沒有體現。第四，科技公司主導的項目少，金融機構主導的多。
CFT50學術成員、中國銀行業協會首席信息官高峰首先提出了當下金融科技的生態圈及其趨向，高峰認為，當下的金融科技生態圈包含科技金融公司(TechFin)、大型科技企業(BigTech)、金融科技公司(FinTech)、銀行系金融科技子公司(BanTech)，以及監管科技(RegTech)與合規科技(Suptech)等各方正在RegTech、SupTech指導和監管下，走向合作共贏的良好局面。
同時，高峰就金融科技創新與發展新趨勢分享了六點前沿洞察。
第一，Bank4.0時代，銀行產品與服務由線上化轉向數字化。主要表現在三個方面，一是在支付環方面，未來將走向數字貨幣;二是數字財富方面，利用數字化手段降本增效、智能投顧將會普惠到長尾客戶的財富管理;三是在數字信貸方面，隨著監管立法的不斷完善，填補了網貸行業的監管真空，有利于引導整個行業的發展。
第二，科技賦能與第三方合作，場景金融轉向金融生態圈。高峰認為，金融科技下半場，重在數據共享，搭建新金融生態。出現了三個主要發展路徑。一是銀行即服務(Banking as a Services)模式，銀行自身就是服務，可以嵌入到任何場景中;二是銀行變成了平臺(Banking as a Platform)，生態圈蓬勃發展，會帶動更多場景金融的出現;三是開放銀行這種新型的銀行服務形態和商業模式，逐步成為銀行業數字化轉型的戰略選擇。
第三，自主可控提升金融科軟實力。高峰指出，自主可控是保障網絡安全、信息安全的前提，也是國家信息化建設的關鍵。高峰以工行區塊鏈 “工銀璽鏈”和“中信凌云”分布式核心技術為例介紹了自主可控的意義。高峰指出，金融科技發展，離不開人才的培養，應當培養不僅“懂業務、懂技術、懂產品”，還具備合規底線及開闊視野的金融科技人才。
第四，金融科技的發展離不開金融標準化的引領。行業標準的缺失是金融科技創新與發展面臨的主要難題，標準先行和規范驅動能夠解決加速金融科技與業務融合的問題。
第五，加快中臺發展是金融科技創新發展底層的驅動力。加快金融機構中臺能力建設，已經成為行業共識。“薄前臺、后中臺、強后臺”IT架構體系，有利于架構開放和敏捷迭代。
最后，高峰認為數據監管是監管的驅動力，數據的質量以及數據的價值都是未來監管機構和金融機構達成共識的關鍵點。
CFT50學術委員、浙江大學國際聯合商學院、互聯網金融研究院院長賁圣林從金融科技的監管挑戰、國際最佳實踐、中國機遇三個方面分享了觀點。
賁圣林認為面對監管的挑戰，需要擁抱創新，把握風險。首先，行業形象有待重整。網貸行業亂象等問題導致社會上對金融科技企業出現了信任危機，這很大部分是由于監管遠遠落后于行業發展。“一放就亂、一管就死”的監管悖論陷阱已嚴重制約金融科技的進一步長足發展，監管者需要平衡好風險可控與創新發展，促進守正創新，依靠技術驅動和有效規則，為社會創造價值。
賁圣林指出，當前，全球金融監管正處于從2.0時代升級到3.0時代的關鍵時期，監管模式革新和技術融合交互是主要趨勢。英國在金融科技類監管方面做得比較好，2016年以來英國金融行為監管局推出了金融監管沙箱，到目前全球42個國家和地區都在學習借鑒。監管沙箱的優勢在于：準入條件放寬，注重產品與服務本身;運營監管靈活，鼓勵基于合規的創新試錯;退出機制自由，推動產品與服務落地。
中國在金融科技監管領域離全球先進水平還有差距，但也面臨著重大機遇。中國的監管沙箱正在加速布局，目前為止全國有7個城市成為監管沙箱試點城市。賁圣林指出，目前的試點具備如下特征：一是監管主體由中國人民銀行統一協調，全國一致性為主，地域差異性為輔;二是在整體流程方面，入箱主體業務范圍限制比較少，箱內運營機制相對趨同，出箱關注監測風險并考量業務是否足夠成熟;三是風險控制、消費者保護機制主題凸顯，但需要進一步細分功能的構建，在7個城市試驗基礎上完善消費者保護機制。
CFT50青年成員、光大科技創新總監兼戰略發展部總經理王碩分享了對當前金融科技變化的洞見，并以案例的形式介紹了光大科技在“金融×科技×產業”的探索與實踐。
王碩指出，2020年對中國金融科技是具有里程碑意義的一年，從央行頂層的規劃到商業銀行子公司紛紛落地，從數字貨幣試點到區塊鏈等技術的廣泛應用，數字化轉型如火如荼，監管沙箱不斷普及。這些變化將中國金融科技帶入到了新時代，也為金融機構的創新發展創造了全新的環境。王碩指出，疫情客觀加速了整個金融業的數字化轉型步伐，推進了行業內業務線上化、平臺生態化、合作場景化、數據驅動的獲客活客精準化以及風控多維度智能化。面對現有變化，如何讓金融科技深入產業服務，服務實體經濟，是需要思考的新課題。王碩認為，金融科技可能落地的兩個方向一個是可信，一個是智能，有助于破解傳統信息不對稱和交易成本高兩大難題。
接著，王碩介紹了光大科技在金融科技應用領域的探索，展示了光大科技以金融科技為基礎，延伸到實體經濟的整體戰略布局圖。光大科技服務集團與銀行、保險、信托等金融機構數字化轉型，并圍繞大健康、大環保、大旅游等實體經濟的發展趨勢，打造“科技+金融+生態”的大財富、大資管、大投行、大健康、大環保、大旅游六大生態圈。
最后，王碩分享了兩個案例。一是以金融+科技為抓手，光大科技助力旅游經濟生態圈建設;二是光大科技通過“聯邦學習+區塊鏈”搭建可信生態，全面服務供應鏈、產業鏈，實現客戶可認證、交易可管控，并保證資金流，推動金融機構服務制造業，助力數字普惠。
CFT50學術成員、中關村互聯網金融研究院院長劉勇以“推動金融科技的應用，服務實體經濟和社會發展”為題，介紹了當前金融科技的發展情況，并有針對性地提出了五點建議。
劉勇指出，在地區發展方面，北京憑借領先的科技創新水平、扎實的金融科技基礎、突出的金融要素積聚與輻射能力、日益完善的發展環境，成為綜合優勢領先的金融科技發展區域。
在政策層面，2018年10月，北京發布《北京市促進金融科技發展規劃(2018年-2022年)》。該規劃作為我國第一個金融科技發展規劃，明確提出北京“一區一核，多點支撐”的布局。劉勇介紹到，為貫徹《規劃》中以應用促進和激勵技術創新的重要部署，中關村金融科技產業發展聯盟、中關村互聯網金融研究院積極推動北京金融科技產業發展，連續舉辦中關村“番鈦客”國際金融科技大賽等活動，挖掘了一批優秀的金融科技企業，推進前沿技術的應用推廣。
在金融科技投入層面，各家銀行對金融科技的投入也在不斷加大，但相比國外領先的銀行在科技支出占比，仍有一定差距。
針對上述現象，劉勇提出了五點建議。一是將金融科技產業納入北京高精尖產業和國家戰略性新興產業，支持各地結合自身資源稟賦探索特色發展路徑。二是鼓勵金融科技助力實體經濟發展，找準服務實體經濟的著力點。三是在金融科技創新試點中加大創新力度。在實踐層面，需要建立一個基于現有監管體系、能夠平衡監管與風險、更具體、可具實操性的運行機制。同時，推動政產學研合力建設科技監管生態體系，把握好創新與安全之間的平衡。四是加大金融科技企業知識產權，尤其是專利布局。五是加大金融科技技術和人才投入。
在優秀案例展示環節，來自京東數科、神州信息、武漢眾邦銀行以及中誠信征信的相關專家作為代表企業，進行了詳細的案例介紹與展示。該環節由神州信息副總裁馬洪杰主持。
京東數科技術產品部金融云業務總經理卞海軍從銀行電子渠道運營的行業背景出發，介紹了其智能營銷運營體系搭建與一站式移動電子渠道研發平臺的整體解決方案。
卞海軍認為，當下，小微貸款、消費貸款和理財等業務成為零售銀行的主要增長點。線上營銷與運營能力則成為未來銀行零售業務的核心競爭力要素。京東數科為解決當前銀行電子渠道業務發展需求，面向金融機構提供了一整套技術+業務服務架構，包含最底層的電子銀行渠道搭建，如手機銀行app、小程序等，以輔助實現電子渠道研發及運維能力的提升，解決日常運維中問題分析、監控告警、熱修復技術和自動上報等需求。同時，以智能營銷解決方案，幫助銀行機構建立客戶的全生命周期運營，實現獲客活客，推進業務快速發展。
神州信息金融科技分布式架構專家薛春雨介紹了分布式銀行核心業務系統的案例--Sm@rtEnsembl，該產品是神州信息基于對銀行業務長期積累和深入理解，并結合金融領域的先進理念及IT技術發展趨勢，研發的一套面向互聯網的、分布式的銀行核心系統。其具備如下幾大特點：基于輕量、靈活的微服務理念構建;高度參數化設計提升系統的靈活性;基于產品工廠的業務快速創新;多維度、差異化的金融定價體系;交易核算分離，驅動銀行經營理念的改變。
另外，從技術層面來看，該核心產品由行業領先的金融級分布式平臺Sm@rtGalaxy提供底層專業的分布式能力，其除了提供完整的金融分布式基礎能力外，還跟金融行業深度融合，并且有多項創新技術引領行業發展趨勢。
薛春雨指出，在幾十年的發展過程中，神州信息對未來有多方面布局的考慮，一方面從業務自身出發，探索更優的性能提高方法;添加更多的金融服務模型來創新業務;不斷完善分布式技術和業務場景最佳實踐;以及引入知識圖譜進行流程和規則的自我學習成長。
李耀武漢眾邦銀行首席信息官(擬任)李耀介紹了旨在生態賦能小微企業的產品“眾鏈貸”。為了解決小微企業普惠金融難普及、難實惠的痛點，“眾鏈貸”通過建立交易信用模型，綜合物聯網、區塊鏈、大數據等多種金融科技手段，實現交易信息可得、交易行為可信、交易風險可控，破解小微金融不可能三角。產品著力于三個方面：一是貫通賬戶體系，E賬通對各業務場景中的資金流、信息流實現閉環管理;二是全流程數智化風控，整合個人和小微企業6000+數據維度，有效評估客戶風險;三是構建POWER IT 能力體系，綜合運用多種金融科技手段，降本增效控風險。
中誠信征信助理總裁杜志超介紹了案例“智能關聯圖譜在銀行風控與營銷領域中的應用解決方案”。該項目旨在通過大數據、人工智能技術手段，結合行內外數據，構建一套智能關聯圖譜系統。一套系統多用，分別應用于精準營銷業務中的客群聚類、識別貸款申請及信用卡申請業務中的團伙欺詐風險等方面。杜志超指出，該項目的創新點主要體現在智能化數據處理、圖譜拓展分析、圖數據知識框架以及Neo4j圖數據庫四個方面。
智能關聯圖譜平臺于2019年3月上線，覆蓋深圳農商行全行24萬中小企業客戶及1500萬個人客戶，利用一批已有數據，對正常客戶及欺詐客戶進行智能關聯圖譜反欺詐測試。經檢測，該產品快速高效定位及甄別出了欺詐客戶。運營期間，陸續在反欺詐、客群聚類等幾個主要應用方向投入使用，滿足了業務信貸風控和精準營銷的需求，得到行領導和業務部門的高度認可。
壓軸環節，由神州信息董事長郭為，國家金融與發展實驗室副主任、CFT50學術委員楊濤，北京金融局金融科技處副處長韋雪蕊，CFT50青年成員、光大科技創新總監兼戰略發展部總經理王碩，CFT50學術成員、中關村互聯網金融研究院院長劉勇、神州信息副總裁馬洪杰為第二屆“NIFD-DCITS全球金融科技創新案例”征集啟動儀式揭幕。國家金融與發展實驗室副主任、CFT50學術委員楊濤公布了“首屆全球金融科技創新案例庫”的入選名單。
“NIFD-DCITS全球金融科技創新案例庫”是由國家金融與發展實驗室攜手神州信息共同打造，由金融科技50人論壇具體推動和落實相關工作的國內外頂尖的金融科技創新案例聚合基地。“NIFD-DCITS全球金融科技創新案例庫”建成后，不僅可以為政府、監管、金融機構和企業提供重要參考素材，還將為國內外院校的教學、科研提供鮮活資料，有效服務于我國金融科技的健康發展，向國際社會充分展示我國的優秀金融科技企業。第二屆征集活動已經啟動，歡迎加入。
作為本次會議的召開地——“金融街i客廳”，是金融街服務體制改革中重要的一環，作為開放、多元、智能金融服務空間，致力成為金融街駐區機構溝通交流、政策信息發布、發展成果展示、政務專業服務的綜合平臺，為駐區機構和從業人員，提供更加便捷、高效、專業、優質的服務，成為金融街對外交往和專業服務綜合窗口。
主辦單位簡介
北京金融街服務局是市政府的派出機構，已建立起集監管支持服務、機構運營服務、環境優化服務、關系促進服務、專業研究服務、人才發展服務為一體的6R服務體系，全面提升服務能級。
國家金融與發展實驗室設立于2005年，原名“中國社會科學院金融實驗室”。這是中國第一個兼跨社會科學和自然科學的國家級金融智庫。2015年6月，在吸收社科院若干其他新型智庫型研究機構的基礎上，更名為“國家金融與發展實驗室”。2015年11月，被中國政府批準為首批25家國家高端智庫之一。
來源：金融科技研究微信公眾號
