近日，湖南三湘銀行(下稱“三湘銀行”)在官網公布了2021年年報去年，三湘銀行業績穩步增長，全年營業收入達37億元，同比增長12%，實現凈利潤4.49億元，同比增長22.5%。截至2021年末，三湘銀行不良貸款率為1.6%。
去年，三湘銀行的貸款、存款規模均保持增長，不過值得注意的是，二者增速差異明顯。截至2021年末，三湘銀行各項貸款余額同比增長28.82%，而各項存款余額僅增長1.23%。其公司存款和同業存款均出現下滑。
5月6日，三湘銀行內部人士接受記者采訪時表示：“我們將進一步采取措施加快存款增速。”
業績保持增長
三湘銀行注冊地位于湖南長沙，于2016年12月26日正式開業，是中部地區首家民營銀行，由三一集團有限公司等9家湖南省民營企業共同發起設立。截至2021年底，三湘銀行前三大股東分別為三一集團、湖南漢森制藥股份有限公司、湖南三一智能控制設備有限公司，持股比例分別為18%、15%、12%。
2021年，三湘銀行業績穩步增長，全年營業收入37.06億元，較2020年增長12.04%，實現凈利潤4.49億元，同比增長22.53%。截至2021年末，三湘銀行總資產583.76億元，較上年增長2.29%。
利息凈收入是三湘銀行的主要營收來源，占比達84.49%，而去年該行手續費及傭金凈收入則出現了大幅下降，為-5815.36萬元。
三湘銀行的盈利能力較為穩健。2021年三湘銀行平均凈資產回報率較2020年提高0.95個百分點，凈息差、凈利差均為2.66%，分別同比提高0.55和0.51個百分點。由于營業費用管控有效，三湘銀行去年成本收入比為31.13%，較2020年下降5.55個百分點。
另外，截至2021年末，三湘銀行不良貸款率為1.6%，同比略有下降，撥備覆蓋率達166.17%，較2020年上升了約26個百分點。三湘銀行資本充足率為11.52%，核心一級資本充足率和一級資本充足率均為10.51%，較2020年波動不明顯。
存貸款增速差異大
截至2021年末，三湘銀行各項貸款余額374.88億元，同比增長28.82%。貸款增速高于全省16.6個百分點。其中制造業貸款余額20.4億元，增幅為75.82%。
在普惠金融方面，截至2021年末，三湘銀行累計向小微企業主、個體工商戶和普惠大眾發放貸款2378.79億元，普惠貸款余額達303.9億元，較年初增加57.92%。2021年，三湘銀行普惠小微貸款規模為69.83億元，較年初增長37.6%，服務客戶11.23萬戶，貸款平均利率為8.25%，較年初下降0.49個百分點。
在綠色金融方面，2021年，三湘銀行累計投放綠色貸款3.8億元，較2020年新增2.56億元。截至2021年末，三湘銀行綠色貸款余額為3.92億元，較年初新增1.36億元，增幅達52.97%,貸款主要投向節能環保、清潔生產、生態環境、基礎設施綠色升級等領域。
成立5年來，三湘銀行累計投放各項貸款超過4554億元，服務客戶超過1180萬戶。
與貸款顯著增長形成對比的是，去年三湘銀行存款增長較為緩慢。
截至2021年末，三湘銀行各項存款余額440.74 億元，同比增長1.23%。其中，個人存款達211.1億元，同比增長11.42%，而公司存款和同業存款出現不同程度的下滑，公司存款同比下降2.18%至215.54億元，同業存款則下滑44.86%至14.1億元。
另外，截至2021年末，三湘銀行普惠金融存款余額為186.01億元。
值得注意的是，民營銀行普遍在吸收存款方面存在壓力，近期公布年報的另一家民營銀行去年的客戶存款甚至下降了7%。
“民營銀行成立時間短、缺乏實體網點、社會認可度不高，在吸收存款方面本身就處于劣勢。”融360數字科技研究院分析師劉銀平對記者這樣說道。
劉銀平指出，2018-2020年期間，部分民營銀行借助互聯網渠道大力攬儲，存款規模大幅攀升。2021年1月15日，銀保監會、人民銀行聯合發布《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》，其中提到兩點：一是商業銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業務，二是地方性法人銀行要堅守發展定位，立足于服務已設立機構所在區域的客戶。第一條把互聯網攬儲渠道堵死，第二條則限制地方性銀行異地攬儲，除了可以全國展業的互聯網銀行外，多數民營銀行異地攬儲的路子也被堵死。
劉銀平對記者表示，民營銀行高息攬儲、異地攬儲受限制，只能通過提升自身軟實力來提升攬儲競爭能力，部分民營銀行通過設立積分來提升用戶黏性，用戶每日簽到、購買金融產品可獲得一定積分，積分可用來兌換禮品活在商城購物。此外，民營銀行業務基本都通過線上進行，因此加強線上渠道建設，提升APP操作流暢度、便捷度可以提升用戶的體驗感及滿意度。
