第三方支付領(lǐng)域再現(xiàn)百萬元級(jí)別罰單，兩名相關(guān)負(fù)責(zé)人罕見也遭遇頂格處罰。
4月10日，記者注意到，央行廣州分行日前披露的行政處罰信息公示表顯示，廣東信匯電子商務(wù)有限公司(以下簡稱"信匯支付")因未保持交易信息可追溯性及在支付全流程中的一致性情節(jié)嚴(yán)重、超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)類型經(jīng)營支付業(yè)務(wù)、超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)地域范圍經(jīng)營支付業(yè)務(wù)、將特約商戶資質(zhì)審核交由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理情節(jié)嚴(yán)重等4項(xiàng)違規(guī)，被予以警告，沒收違法所得67.72萬元，并處以罰款618.11萬元，合計(jì)罰沒金額達(dá)685.83萬元。
值得一提的是，在這一罰單中，兩次提及"情節(jié)嚴(yán)重"，這在過往央行披露的罰單中并不常見。而信匯支付兩名相關(guān)責(zé)任人也因此遭遇頂格處罰。
從罰單公布的信息來看，時(shí)任信匯支付董事趙玉華、時(shí)任信匯支付董事兼總經(jīng)理王春江，因?qū)ξ幢３纸灰仔畔⒖勺匪?span id="oesuoe2" class="keyword">性及在支付全流程中的一致性情節(jié)嚴(yán)重、將特約商戶資質(zhì)審核交由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理情節(jié)嚴(yán)重兩項(xiàng)違規(guī)事宜負(fù)有主要責(zé)任，均被處以100萬元罰款。
這也是反洗錢領(lǐng)域頂格處罰疊加所致。按照現(xiàn)行《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別、大額交易報(bào)送等方面出現(xiàn)違規(guī)，致使洗錢后果發(fā)生的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處5萬元以上50萬元以下罰款，多個(gè)違法違規(guī)行為可累計(jì)處罰。
對(duì)于本次罰單所涉及的具體違法事宜和當(dāng)前整改進(jìn)度，4月10日，記者也向信匯支付方面進(jìn)行了了解，但截至發(fā)稿，未收到對(duì)方回復(fù)。
在中國人民大學(xué)副教授王鵬看來，針對(duì)第三方支付行業(yè)的規(guī)范化管理，監(jiān)管方持續(xù)釋放嚴(yán)厲收緊的信號(hào)。除了出臺(tái)、完善相關(guān)的監(jiān)管條例外，支付機(jī)構(gòu)按照要求自查整改，對(duì)于其中出現(xiàn)的不合規(guī)行為，央行也加大了處罰力度。
"本次罰單事涉反洗錢，也是支付機(jī)構(gòu)不可觸碰的‘高壓線’。公司實(shí)控人、董事一并被大額處罰，這對(duì)于公司聲譽(yù)、業(yè)務(wù)展開以及被罰高管后續(xù)的職業(yè)生涯，都有重要影響，同時(shí)起到了非常重要的警示作用。"王鵬如是說道。
公開信息顯示，信匯支付成立于2012年3月，在2013年7月獲得央行頒發(fā)的支付牌照。牌照業(yè)務(wù)許可類型為銀行卡收單，業(yè)務(wù)覆蓋范圍為廣東省、福建省。另從工商信息來看，信匯支付本次被罰的高管之一王春江，也是公司董事長兼實(shí)際控制人。同時(shí)，記者據(jù)天眼查股權(quán)穿透后發(fā)現(xiàn)，王春江還曾是A股上市公司步森控股的實(shí)際控制人。
步森控股在2022年1月發(fā)布公告稱，公司實(shí)際控制人王春江因涉嫌海南易聯(lián)普惠互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司職務(wù)侵占，被海口市公安局立案偵查。早在2019年，步森控股還曾計(jì)劃以1.38億元收購信匯支付60.40%股權(quán)，但最終未獲得央行受理申請(qǐng)。相關(guān)交易在2021年宣告失敗，信匯支付被要求退回收購款項(xiàng)。
另一方面，記者了解到，信匯支付本次被罰也并非其首次涉及違規(guī)業(yè)務(wù)。中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)于2019年5月，發(fā)布通報(bào)指出，信匯支付違反《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》等中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則，違規(guī)為博彩類非法商戶提供支付服務(wù)，存在為非法商戶提供支付服務(wù)、變造交易、大商戶模式、商戶信息虛假等問題。
對(duì)于實(shí)控人被立案后對(duì)公司業(yè)務(wù)的影響、高管調(diào)整方面還有哪些安排以及后續(xù)的合規(guī)整改規(guī)劃，記者也向信匯支付方面進(jìn)行了采訪，但同樣未收到對(duì)方回復(fù)。
"支付領(lǐng)域的罰單屢禁不止，主要是相關(guān)機(jī)構(gòu)存在一定僥幸心理，認(rèn)為監(jiān)管難以發(fā)覺，以盈利為目的為非法業(yè)務(wù)提供支付渠道，從中獲取高額利潤。而這一依賴路徑一旦形成，支付機(jī)構(gòu)再想要到市場上，與其他支付機(jī)構(gòu)在合法合規(guī)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)展開競爭，就面臨更大的經(jīng)營考驗(yàn)。但這種游走在灰色地帶、打‘擦邊球’的營業(yè)模式，顯然存在巨大風(fēng)險(xiǎn)，也不具備可持續(xù)性。"王鵬進(jìn)一步解釋道。
王鵬指出，支付機(jī)構(gòu)回歸本源，一直以來都是監(jiān)管強(qiáng)調(diào)的重中之重。支付機(jī)構(gòu)本身應(yīng)該正常進(jìn)行規(guī)范化經(jīng)營，在合規(guī)范圍內(nèi)突出品牌特色和產(chǎn)品創(chuàng)新，合理規(guī)劃業(yè)務(wù)發(fā)展，不因循守舊，也不為獲利違規(guī)展業(yè)。監(jiān)管部門對(duì)于支付機(jī)構(gòu)的整治也要持續(xù)性利用信息技術(shù)，進(jìn)行常態(tài)化考核，對(duì)于嚴(yán)重違規(guī)行為從嚴(yán)治理。此外，還可以充分發(fā)揮行業(yè)性自律組織的作用，通過業(yè)務(wù)培訓(xùn)、交流，為支付機(jī)構(gòu)展業(yè)守好第一道關(guān)口。
