近日，渤海人壽發(fā)布2022年第一季度償付能力報(bào)告顯示，公司一季度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入48.03億元;凈虧損5.16億元，虧損規(guī)模已超去年全年。
截至一季度末，渤海人壽核心償付能力充足率為108.23%，逼近100%的監(jiān)管“紅線”;風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)連續(xù)4個(gè)季度為C，未達(dá)監(jiān)管要求。
一季度凈虧損5.16億 超2021全年
渤海人壽成立于2014年12月，是首家總部落戶天津自貿(mào)區(qū)的專(zhuān)業(yè)壽險(xiǎn)公司，公司注冊(cè)資本金130億元，主要經(jīng)營(yíng)普通型保險(xiǎn)，包括人壽保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn);健康保險(xiǎn);意外傷害保險(xiǎn);分紅型保險(xiǎn);萬(wàn)能型保險(xiǎn)等人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
事實(shí)上，在經(jīng)歷四年的盈利后，渤海人壽自2018年來(lái)便一直虧損，保費(fèi)增速也上下波動(dòng)。據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，2018年至2021年，渤海人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為80.47億元、78.53億元、89.95億元和88.78億元;凈利潤(rùn)分別虧損7.68億元、13.95億元、27.44億元和0.5億元。可以看出，渤海人壽2021年虧損幅度有所收窄。
可惜的是，2022年一季度，渤海人壽凈利潤(rùn)虧損再次擴(kuò)大至5.15億元。渤海人壽在償付能力報(bào)告中指出，受資本市場(chǎng)極端行情的影響，公司權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)價(jià)值出現(xiàn)較大波動(dòng)。今年一季度，渤海人壽凈資產(chǎn)收益率、投資收益率、綜合投資收益率均為負(fù)，分別為-6.59%、-0.31%和-3.37%。
此外，渤海人壽還在一季度償付能力報(bào)告中批露了3起重大未解決訴訟事項(xiàng)，合計(jì)訴訟標(biāo)的金額約28.45億元。其一是與中天金融(000540)集團(tuán)、金世旗國(guó)際控股之間的融資方違約糾紛，渤海人壽主張對(duì)方支付股權(quán)收益權(quán)回購(gòu)價(jià)款本息約12.56億元;其二是與江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行的糾紛，渤海人壽要求對(duì)方支付存款本息約9.52億元;其三是與東旭集團(tuán)、西藏金融租賃等公司之間的同業(yè)拆借糾紛，借款到期對(duì)方違約未還款，涉及金額約6.37億元。
連續(xù)四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C
截至2022年一季度末，渤海人壽核心及綜合償付能力充足率分別為108.23%和108.53%，較上季度末分別下降29.34個(gè)百分點(diǎn)和29.04個(gè)百分點(diǎn)。
同時(shí)，根據(jù)償二代監(jiān)管信息系統(tǒng)中披露的評(píng)級(jí)結(jié)果，渤海人壽2021年一季度至四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為C。
根據(jù)監(jiān)管要求，償付能力達(dá)標(biāo)須同時(shí)滿足三個(gè)條件：核心償付能力充足率達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)為50%、綜合償付能力充足率達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)為100%、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)為B類(lèi)以上。渤海人壽償付能力不達(dá)標(biāo)。
對(duì)險(xiǎn)企而言，償付能力是衡量保險(xiǎn)公司是否具備償還債務(wù)能力的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，對(duì)險(xiǎn)企健康運(yùn)營(yíng)至關(guān)重要。對(duì)于償付能力不達(dá)標(biāo)的險(xiǎn)企，監(jiān)管部門(mén)可能采取限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員薪酬水平，限制向股東分紅，責(zé)令增加資本金，停止部分或全部新業(yè)務(wù)，限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等一系列監(jiān)管措施。
“公司風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自公司治理和資金運(yùn)用方面。”渤海人壽表示，在資金運(yùn)用方面，公司通過(guò)采取各種法律途徑及必要的法律手段，積極化解存量投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過(guò)定期風(fēng)險(xiǎn)排查、定期監(jiān)測(cè)、強(qiáng)化投后管理、投資問(wèn)責(zé)等管理動(dòng)作，力爭(zhēng)不新增投資風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目;在公司治理方面，公司已根據(jù)監(jiān)管要求制定整改方案并上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，推動(dòng)與公司治理相關(guān)問(wèn)題的整改，并及時(shí)向有關(guān)部門(mén)匯報(bào)公司治理相關(guān)問(wèn)題的整改完成情況，提升公司治理水平。
