近日，陜西長銀消費金融有限公司(下稱“長銀消金”)的經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示，2021年，長銀消金營業(yè)收入9.80億元，同比下降15%;凈利潤2.24億元，同比增長10.3%。
截至2021年末，長銀消金總資產(chǎn)為144.70億元，同比增長3.65%，而2020年同比增幅13.9%，總資產(chǎn)增速放緩。
可以看出，長銀消金營收雖降，但凈利反增。對于這一現(xiàn)象，某消金行業(yè)人士對記者表示：“這說明長銀消金產(chǎn)品盈利能力增強,經(jīng)營成本有所壓降，在一定程度上說明其經(jīng)營狀況持續(xù)向好。”
營收近10億
2021年，長銀消金營業(yè)收入9.80億元，同比下降15%。營收下降或與長銀消金收緊風(fēng)險敞口有關(guān)。
官網(wǎng)顯示，長銀消金有三大產(chǎn)品系列，分別是“暢享貸”、“暢開花”、“暢快買”。其中“暢享貸”是面向有公積金、按揭房或高學(xué)歷的個人客戶的消費信貸產(chǎn)品，年化19.88%-23.88%;“暢開花”是循環(huán)額度類信貸產(chǎn)品，額度最高5萬元，年化18%-24%;
“暢快買”是針對消費場景中客戶購買商品或服務(wù)的資金需求而提供的消費分期金融服務(wù)，主要通過與商戶或線上商城等渠道商合作開展，用于消費者購買手機數(shù)碼，旅游，裝修，教育，婚慶，租房，家具家居，健康醫(yī)療等商品及服務(wù)。
記者從客服處獲悉，目前“暢快買”“暢享貸”“暢開花”部分區(qū)域客戶無法申請，且能不能申請到具體要看客戶資質(zhì)。
打開長銀消金APP,顯示了“長銀e家”“暢享貸”“車主專案”三款產(chǎn)品，其中，“長銀e家”為“受客戶專享”，“車主專案”為“有車即可申請”。
值得注意的是，記者并未在官網(wǎng)、官微和APP找到“暢快買”的申請路徑，且官網(wǎng)顯示“暢快買”為“敬請期待”。
此前有媒體報道，“暢快買”業(yè)務(wù)處于下架狀態(tài)，原因是公司與此前的商城已結(jié)束合作。而“長銀e家”和“車主專案”兩款產(chǎn)品均無法申請，幾乎沒有放款名額。
與此同時，在自建商城方面，對于消金公司而言，“商城”被看做業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，可以很好地進(jìn)行用戶行為畫像，從而精準(zhǔn)營銷。而目前長銀消金尚未上線商城業(yè)務(wù)。
此外，總資產(chǎn)增速放緩，也對其經(jīng)營效益也會產(chǎn)生一定影響。截至2018年、2019年、2020年末，長銀消金資產(chǎn)合計分別為41.03億元、122.62億元、139.62億元。期間的同比增速從198.85%降到了13.9%，2021年則為3.65%。
位于腰部
公開資料顯示，長銀消金成立于2016年10月，是西北首家開業(yè)的持牌消費金融公司，總部位于陜西省西安市。2019年長銀消金注冊資本由3.6億元增資至10.5億元，其中長安銀行持股51%、匯通信誠租賃有限公司持股25%、北京意德辰翔投資有限公司持股24%。
目前，擁有城商行背景的消金公司不在少數(shù)，長銀消金開業(yè)6年，發(fā)展穩(wěn)健，在城商行系消金公司中位于腰部，可以說具備實力。
在資產(chǎn)規(guī)模方面，目前已經(jīng)披露2021年業(yè)績的29家消費金融公司中，長銀消金排名第9，僅次于招聯(lián)、興業(yè)、馬上、中郵、中銀、杭銀、長銀五八、海爾等8家消金公司。在營收規(guī)模上，長銀消金排名在第12位。在凈利潤方面，排名在第10位。
官網(wǎng)顯示，2019年6月，在開業(yè)不到三年的時間里，長銀消金貸款規(guī)模突破100億元大關(guān)。2020年3月27日，長銀消金客戶規(guī)模突破1000萬。
雖然保持了穩(wěn)定的增長態(tài)勢，但是擴(kuò)張依然要解決資金來源的問題。記者注意到長銀消金正試圖通過拓展融資渠道的方式，壯大業(yè)務(wù)規(guī)模。
資料顯示，2017年至2019年，長安銀行拆借給長銀消金的款項分別為3億元、8億元、11億元，同比增幅分別達(dá)166.67%、37.5%。
2020年，長銀消金的融資渠道進(jìn)一步拓寬。資料顯示，2020年10月，長銀消金獲準(zhǔn)進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場。同年11月，長銀消金獲批資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格，成為全國第12家獲得ABS業(yè)務(wù)資格的持牌消費金融公司。2021年11月，長銀消金發(fā)行了首期5.57億元銀登中心信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)產(chǎn)品。
消費金融業(yè)分析人士表示，消費公司是資本渴求型的機構(gòu)，多元化的融資渠道能有效地降低融資風(fēng)險，提升經(jīng)營效率。
“銀行系消金公司同業(yè)拆借的利率會低一些，其他消費金融公司可能相對更高。”記者向消費金融業(yè)人士了解到，資金成本一定程度上影響了貸款產(chǎn)品的定價和出借利率的高低。一般來講，融資成本從低到高依次為股東資金、同業(yè)拆借、ABS、金融債和銀團(tuán)貸款。機構(gòu)若獲取到較低資金成本，也能減輕一部分成本負(fù)擔(dān)。
