紅星美凱龍3月31日披露了海爾消費(fèi)金融2021年度業(yè)績：2021年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入20.64億元，同比增長75.5%;凈利潤為1.91億元，同比增長55%，連續(xù)7年保持盈利。
值得注意的是，海爾消費(fèi)金融在經(jīng)營增長同時(shí)，卻屢次陷入貸款風(fēng)波。據(jù)企查查數(shù)據(jù)顯示，目前為止，涉及海爾消費(fèi)金融的裁判文書達(dá)五萬余件，其中金融借款合同糾紛占比達(dá)98.31%。而在黑貓投訴平臺關(guān)于其的投訴也累計(jì)達(dá)到2563件。
根據(jù)上述情況，記者致電海爾消費(fèi)金融并發(fā)送采訪函，截至發(fā)稿暫未得到回復(fù)。
營、利雙收的海爾消金業(yè)績?nèi)蕴幮袠I(yè)下游
資料顯示，海爾消費(fèi)金融成立于2014年12月26日，是由海爾集團(tuán)、海爾財(cái)務(wù)公司、紅星美凱龍、綠城電商和中國創(chuàng)新支付(現(xiàn)為中國有贊)共同發(fā)起成立，注冊資本為5億元人民幣，并于2018年5月獲批增資至10億元，也是國內(nèi)首家由產(chǎn)業(yè)發(fā)起設(shè)立、致力于場景消費(fèi)的持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)。
據(jù)紅星美凱龍披露的海爾消費(fèi)金融2021年業(yè)績報(bào)告，海爾消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入20.64億元，較上一年11.76億元同比增長75.5%;凈利潤為1.91億元，較上一年1.23億元同比增長55%，實(shí)現(xiàn)營收、凈利的大幅增長。而就在2020年，海爾消費(fèi)金融的營收、凈利還處在雙雙下降的情況。
海爾消費(fèi)金融總資產(chǎn)自2018年開始，逐年下降。財(cái)報(bào)顯示，2018年至2020年，海爾消費(fèi)金融總資產(chǎn)分別為118.28億元、102.90億元、101.50億元。而在2021年該項(xiàng)指標(biāo)大幅度回升，同比上漲53.22%至155.52億元。與此同時(shí)，海爾消費(fèi)金融總負(fù)債也在2021年達(dá)到了138.15億元，較上一年增長60.8%。
2021年度，海爾消費(fèi)金融流動資產(chǎn)153.47億元，其中，現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物3.13億元;2021年?duì)I業(yè)支出為18.5億元，較2020年的10.66億元同比增長73.5%;綜合收益總額1.91億元，而上年度為1.23億元。
雖然海爾消費(fèi)金融在2021年的各項(xiàng)數(shù)據(jù)指標(biāo)均有所提升，且營收、凈利呈兩位數(shù)大幅增長，連續(xù)7年保持盈利狀態(tài)，但相對于其他消費(fèi)金融高達(dá)幾十億元的營收數(shù)據(jù)來講，海爾消費(fèi)金融的營收情況仍處于行業(yè)下游位置。
記者就公司的營收水平一直處于行業(yè)的下游的原因致函海爾消費(fèi)金融，但對方并未提供相關(guān)回應(yīng)。
屢陷場景金融風(fēng)波，訴訟與投訴不斷
“求職被套路辦貸款，就業(yè)不成反要還款”;“宣傳低利率，實(shí)際年化利率高達(dá)36%”;“誘導(dǎo)大學(xué)生貸款做醫(yī)美，醫(yī)美機(jī)構(gòu)跑路”;“申請教育基金，平臺爆雷仍需償還”;“已明確還款期限還頻繁電催，暴力催收”，海爾消費(fèi)金融近年來多次陷入此類場景金融風(fēng)波中。
“培訓(xùn)貸”讓初入社會的畢業(yè)生背上負(fù)債。據(jù)了解，剛從學(xué)校畢業(yè)的大學(xué)生在求職APP上找工作時(shí)，在招聘公司的游說下申請了海爾消費(fèi)金融的貸款用來購買相應(yīng)的培訓(xùn)課程。機(jī)構(gòu)稱會在后續(xù)入職后的工資中扣除。但事實(shí)上，求職者并未順利入職，且每個(gè)月仍要償還貸款。
在黑貓投訴平臺上，有用戶稱某公司以特困助學(xué)名額誘導(dǎo)其在海爾消費(fèi)金融APP上貸款。事前當(dāng)事人并不知曉這是貸款，只知道是助學(xué)名額。此外，當(dāng)事人表示自身絕無貸款意識，自己仍為在校生且無還款能力。
據(jù)悉，海爾消費(fèi)金融涉嫌以大學(xué)生為目標(biāo)，通過與其他公司合作等方式進(jìn)行誘導(dǎo)性貸款;發(fā)放針對大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，引誘大學(xué)生過度超前消費(fèi)，導(dǎo)致部分大學(xué)生陷入高額貸款陷阱并被侵犯合法權(quán)益，引起惡劣的社會影響。
在2021年3月18日，銀保監(jiān)會等五部委聯(lián)合發(fā)布《進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》。該《通知》對大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款的營銷管理、貸前資格審核、貸后管理、個(gè)人信息保護(hù)、征信報(bào)送等多方面進(jìn)行了規(guī)范。
業(yè)內(nèi)相關(guān)人士表示，在監(jiān)管趨嚴(yán)的情況下，監(jiān)管層從監(jiān)管評級、貸款對象管理到利率等一系列“組合拳”，多方面進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范，進(jìn)一步推動消費(fèi)金融行業(yè)良性發(fā)展。這也意味著過往的野蠻生長將逐漸被遏制，對各消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)也帶來更高的挑戰(zhàn)。
與此同時(shí)，記者在投訴平臺了解到，部分海爾消費(fèi)金融的用戶在貸款后發(fā)現(xiàn)貸款合同的年化利率達(dá)到了36%。
企查查數(shù)據(jù)顯示，截至目前，涉及海爾消費(fèi)金融的裁判文書達(dá)五萬余件，其中案由為金融借款合同糾紛的占比達(dá)98.31%。而近期海爾消費(fèi)金融的訴訟內(nèi)容也多與貸款合同年化利率超過24%有關(guān)。
據(jù)山東省青島市市南區(qū)人民法院的判決書顯示，近期海爾消費(fèi)金融對于已發(fā)放貸款，但未按約歸還借款本息，且關(guān)于利息、罰息，雙方簽訂的借款合同約定的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)折算后總額超出年利率24%的情況，自愿按年利率24%計(jì)算利息、罰息。法院認(rèn)為海爾消費(fèi)金融主張不違反相關(guān)規(guī)定，予以支持。
而早在2021年8月，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)提出窗口指導(dǎo)，要求其將個(gè)人貸款利率全面控制在24%以內(nèi)。
記者就投訴與訴訟方面的問題致電海爾消費(fèi)金融并發(fā)去采訪函，截至發(fā)稿暫未收到對方回復(fù)。
關(guān)于裁判文書量巨大的原因，或與2019年海爾消費(fèi)金融與山東省當(dāng)?shù)胤ㄔ郝?lián)合搭建的互聯(lián)網(wǎng)審判系統(tǒng)上線運(yùn)行有關(guān)。該互聯(lián)網(wǎng)審判系統(tǒng)由海爾端和法院端兩部分組成。其中，海爾端系統(tǒng)在證據(jù)齊全后，可以一鍵申請立案;而法院端系統(tǒng)收到案件后，點(diǎn)擊同意便完成立案，隨后可進(jìn)行一鍵分案及排期。
有行業(yè)相關(guān)律師稱，司法催收的優(yōu)勢在于其合法性和威懾力。司法催收手段合法合規(guī)，并且一旦勝訴能夠利用法律效應(yīng)及威懾力對借款人進(jìn)行制裁，以保障公司資產(chǎn)質(zhì)量。
